Esta semana, Antoni Trenchev discutió el modelo comercial sostenible de Nexo , los objetivos a largo plazo de DeFi y la posición en el mundo financiero de hoy con Emanuel Coen del nuevo podcast Cryptotesters centrado en el consumidor .
Aquí hay algunos puntos destacados de la entrevista:
- Con la reciente volatilidad del mercado global, Nexo experimentó una afluencia de inversores de oro, mineros y usuarios de criptomonedas individuales.
- Un total de $ 8 billones en efectivo ingresará a la economía para el momento en que finalicen las medidas contra la crisis, causando inflación, pero aumentando el atractivo de los activos digitales.
- Nexo ofrece líneas de crédito OTC personalizadas para los mineros para ayudarlos a cubrir los gastos, una oferta que es especialmente relevante después de la reducción a la mitad.
- El modelo de negocio sostenible de la compañía garantiza una gestión rentable y sin riesgos de toda la liquidez operativa de los inversores institucionales.
- Los clientes pueden implementar la estrategia del multimillonario con las líneas de crédito criptográficas instantáneas eficientes de impuestos de Nexo .
- Al aprovechar la propuesta de valor única de crypto, Nexo ofrece oportunidades inclusivas y accesibles de creación de riqueza.
- Nexo está en una cruzada de adquisición de licencias, implementando todas las regulaciones establecidas y los estándares de cumplimiento.
- Nexo trabaja en sinergia con el espacio DeFi y se dirige en la dirección DeFi a largo plazo.
Transcripción
Emanuel Coen
Que tal estáis todos. Soy Emanuel y estás escuchando a Cryptotesters, un nuevo podcast centrado en aplicaciones de consumo en la industria de la criptografía.
Hoy hablé con Antoni Trenchev, el CEO de Nexo. Nexo proporciona préstamos respaldados por cifrado, lo que significa que puede darles su Bitcoin o Ether y recibir un préstamo instantáneo pagado en euros o dólares u otras monedas. Han procesado más de 1.5 mil millones de dolares en préstamos hasta la fecha y están creciendo masivamente en todas las métricas. Hablamos de por qué los préstamos respaldados por cifrado son tan interesantes en comparación con la forma tradicional de obtener préstamos, sobre la feroz competencia en el sector y cómo se destaca Nexo, los perfiles de sus usuarios, la promesa de DeFi, las finanzas descentralizadas y muchos otros. otros temas. Espero que te guste.
Hola, Antoni, me alegro de tenerte en el programa y hablar sobre lo que al menos parece ser uno de los sectores de más rápido crecimiento en la industria de la criptografía, el cripto préstamo. Pero comencemos con una introducción rápida. ¿Quién eres y cómo llegaste a fundar Nexo?
Antoni Trenchev
Por supuesto. Bueno, gracias por invitarme, en primer lugar. Mi nombre es Antoni Trenchev y soy el cofundador y socio gerente de Nexo, que es para aquellos que no saben nada de nosotros. Somos el prestamista con respaldo criptográfico más grande del mundo. Así que hemos estado presentes por más de dos años, lo que es toda una vida en criptografía. Y hemos estado ofreciendo una gran cantidad de productos diferentes para los préstamos criptográficos, al espacio crypto blockchain.
En particular, estos serán nuestros préstamos respaldados por criptomonedas, el concepto muy básico de que tiene criptografía, cree que va más alto en lugar de venderlo a niveles intermedios, toma prestado contra su criptografía en lugar de venderla.
Y luego el segundo producto sería, lo que encontramos una oferta única y es dar a los inversores en el espacio blockchain, pero también más allá, los medios para ganar intereses sobre sus diversos activos inactivos o activos excedentes.
Y alrededor de eso, estamos brindando, no solo el espacio blockchain, sino más tradicional, como FinTech, un conjunto de herramientas y ofertas, que le ofrece el producto bancario integral estructurado en torno a activos digitales.
Emanuel Coen
Si. Acabas de mencionar que tienes varios productos, pero supongo que tu primer producto fueron préstamos criptográficos, probablemente aún el producto más importante o los productos estrella. ¿Puedes explicar cómo funcionan? ¿Cuáles son los pasos para que un usuario obtenga un préstamo con respaldo criptográfico?
Antoni Trenchev
Por supuesto. Simplemente los pasos que dicen todas las cosas buenas de la vida son tres. Entonces, con nosotros, son realmente tres pasos sencillos para subir a bordo y recibir su línea de crédito instantánea con Nexo, y es una experiencia realmente simple y fluida centrada en el cliente.
Llegas a la plataforma realizando un KYC muy rápido, generalmente se completa en dos minutos.
Usted deposita el activo criptográfico de su elección. Lo más probable es que sea Bitcoin.
Una vez que se confirma, es decir, con un custodio externo. Usamos un par de ofertas diferentes aquí, pero predominantemente BitGo, entonces, tan pronto como la criptografía esté asegurada allí, se le extenderá una línea de crédito instantánea, podría estar en monedas estables, podría estar en 45 monedas fiduciarias diferentes, cualquiera que sea su particular las necesidades son Y estás listo para irte.
Puede retirarse a su banco, puede gastarlo casi instantáneamente.
Por lo general en unas pocas horas, como muy tarde, al día siguiente, debería estar listo. Realmente es lo mejor de ambos mundos porque le permite retener la propiedad de sus activos de cifrado y conservarlos por períodos más largos de lo que realmente podría, si tuviera una obligación financiera particular o, ya sabe , algo más que lo llevaría a venderlo en circunstancias normales y antes de que Nexo estuviera presente. Y ahora tiene esta posibilidad de pedir prestado contra su cripto de una manera muy eficiente en términos de impuestos, muy rápida y rápida para que pueda acceder al valor de su cripto sin realmente venderlo.
Y saben, lo bueno de esto es que las líneas de crédito criptográficas de Nexo, en realidad son flexibles, lo que significa que si Bitcoin se duplica y el precio sube, también lo hace su línea de crédito criptográfico, [se] extiende proporcionalmente y esto es lo que Nexo es en última instancia, se trata de proporcionarle eficiencia para estructurar sus propias finanzas de la manera más eficiente. Y a la luz de lo que Satoshi tenía en mente cuando inventó Bitcoin.
Y todo el concepto de que usted es su propio banco, haciendo negocios en sus propios términos, estamos allí para cerrar la brecha entre esta industria joven muy incipiente, que podría tener algunas deficiencias en términos de facilidad de uso, facilidad de acceso y por un lado, ya sabes, la soberanía que conlleva.
Y luego, por otro lado, el puente con las finanzas tradicionales, las monedas fiduciarias, que inevitablemente vamos a necesitar en el futuro previsible por varias razones, somos este puente, esta puerta de enlace entre los dos.
Emanuel Coen
Sí, debo decir que personalmente también soy un gran admirador de este concepto de préstamos respaldados por cifrado. Al igual que si considera que Bitcoin es un activo, como el oro tiene mucho sentido usar este activo como garantía para obtener un préstamo. Y a diferencia del oro, puede transferir un Bitcoin a una empresa como Nexo de forma digital.
Y tú, Nexo, sabes que este Bitcoin no es falso porque esas son las propiedades de Bitcoin. Así que básicamente puedes darme una línea de crédito. Y si compara esto con otros activos que se han utilizado anteriormente como valores, como el oro o incluso casas y cosas así, son mercados muy locales.
Como el oro, tengo que entrar a una tienda muy probablemente y obtener un valor. Y con Bitcoin es muy líquido para ti, Nexo, sabes que es valioso. Y creo que ese es un aspecto de Bitcoin que es muy poco apreciado. Um ¿Puede hablar sobre quiénes son los usuarios que toman préstamos respaldados por cifrado con Nexo? ¿Cuáles son los escenarios en los que has notado que las personas piensan que tiene sentido y vienen hacia ti?
Antoni Trenchev
Vamos a hacer eso. Pero justo antes de eso, Emanuel, quiero corregirte aquí muy rápido.
Con respecto al oro. Creo que Bitcoin y el oro son muy parecidos y nos hemos encargado de diseñar un producto y una solución para el error del oro. Todos nosotros en Nexo, o al menos la mayoría aquí en Nexo, definitivamente los cofundadores venimos del oro. Entonces tenemos una solución para el oro.
Inicialmente, hemos estado trabajando con PAX Gold, que esencialmente tiene oro tokenizado y ahora tiene la propiedad del oro físico, que se guarda en bóvedas en Londres. Y puedes rastrearlo. Puedes ver que el oro está realmente allí y se ha fusionado con la tecnología blockchain hasta el punto en que sabes que tienes estos tokens, que son la representación digital del oro que está en la bóveda de allí. Entonces obtienes lo mejor de ambos mundos.
Ahora con oro y además de eso, donde entra Nexo, ahora puede depositar estos tokens que representan oro digitalizado en la plataforma y puede obtener un préstamo contra su oro.
Entonces, lo que solía estar reservado para unos pocos privilegiados con las cuentas bancarias suizas y el oro en las bóvedas ahora es accesible para cualquiera con tan solo $ 1,000. Entonces, ya sabes, somos, como dije, la puerta de enlace, cerrando la brecha, hemos, um, encontrado una manera de llevar oro al espacio blockchain.
Y ha habido un enorme interés, que nos lleva suavemente a responder la pregunta que usted hace. ¿Cuáles son algunos de los casos de uso que estamos viendo? Últimamente bastantes errores de oro, personas que han comprado oro físico, que está representado por varios tokens, que brindan dicha solución y luego se endeudan.
Obviamente, esto se ha exacerbado por la dramática corrección del mercado que vimos en los sectores financieros tradicionales en acciones y bonos e inicialmente materias primas, aunque el oro se ha recuperado. Entonces, vemos este nuevo interés en el oro, por lo que bastantes errores digitales de oro, por así decirlo, vienen a experimentar y explorar la oferta de Nexo.
Tuvimos la mitad hace dos semanas. Entonces, en ese momento, tuvimos una gran afluencia de mineros que buscaban soluciones sobre cómo asegurar el precio de su Bitcoin sin venderlo.
Sabes, hemos sido muy activos también para proporcionar OTC, que son de venta libre, soluciones para algunos de los mineros más grandes en forma de diferentes opciones, préstamos personalizados y personalizados a medida para que puedan satisfacer sus necesidades particulares con un , ya sabes, las recompensas de Bitcoin se reducen a la mitad, ahora tienen que encontrar formas más creativas. Uh, que mas?
Tienes inversionistas cotidianos que tienen algo de Bitcoin, creen debido a las presiones inflacionarias que vamos a ver en esta máquina de impresión de dinero loco. Hemos visto más de 6 trillones bombeados en el sistema.
Probablemente serán, más de ocho para cuando hayamos terminado, las medidas contra la crisis que se han tomado en todo el mundo. Entonces, vemos personas que, ya sabes, podrían tener llamadas de margen en sus carteras tradicionales.
Es posible que tengan que hacerlo, los precios de la vivienda bajen y necesiten más garantías. Tienen Bitcoin, pero saben que Bitcoin está emergiendo como este tipo de una nueva clase de activos, el oro digital. Entonces quieren aferrarse a él.
Luego descubrieron que la mejor manera de poder continuar aferrándose a un activo que ha superado a cualquier otro activo es pedir prestado contra él en lugar de venderlo porque si tiene alguna tendencia siguiendo estrategias o cree que la implosión fiduciaria que tenemos
Ahora estamos viendo que gracias a que los bancos centrales continuarán, entonces saben que Bitcoin continuará repuntando o al menos tendrá esa creencia. Entonces, cualquiera, tenemos instituciones, tenemos mineros, tenemos errores de oro, tenemos inversores individuales.
Casi cualquier persona que vea la imagen macro más grande tal como la vemos y es un espacio de cripto blockchain ve que es un cliente de Nexo y que han estado pidiendo préstamos de manera muy activa en los últimos meses.
Emanuel Coen
Eso es realmente interesante Y supongo que la razón por la que los mineros tomarían un préstamo de banco criptográfico es que están ganando ingresos y algo así como Bitcoin, pero tienen gastos operativos en dinero fiduciario y dólares obviamente porque necesitan pagar facturas de electricidad y máquinas, equipos, empleados y al mismo tiempo No quieren vender Bitcoin porque creen que el precio del activo aumentará. ¿Es eso correcto?
Antoni Trenchev
Absolutamente. Hay un par de consideraciones aquí. En primer lugar, ya sabes, justo antes, como un mes antes de la reducción a la mitad, o tal vez dos meses, antes de la reducción a la mitad, tuvimos un intercambio de Bitcoin en algo así como 3.900. Obviamente, esto fue en realidad, en algunas partes del mundo, esto estaba por debajo del costo real de la extracción de Bitcoin. Entonces, ya sabes, tenemos que verlo desde la mentalidad de los mineros. Sabían que esto es insostenible, estos son precios bajos.
Pero si tiene que pagar su electricidad o tiene que comprar un nuevo equipo, obviamente tiene que tener dinero fiduciario, lo más probable, no sé, es un único proveedor de servicios públicos que acepte Bitcoin, pero ya sabe, debe pagar Electricidad con algo. Así que esta fue una preocupación es este puente temporal de financiación casi.
Entonces, esta es una consideración y, en segundo lugar, alrededor de la mitad, sabías que cuando la recompensa se corta, la conclusión lógica es que Bitcoin seguramente alcanzará 7–8 mil y encontrará una, quería decir una meseta permanentemente alta.
El último economista que usó el término en la década de 1920 fue solo el día anterior, la venta más grande en Wall Street es tres.
Así que debes tener cuidado con eso, pero sabían que esto va a ser, ya sabes, que alcanzará ese nivel y que al menos será una especie de línea de soporte que lo bajará después.
Entonces, ya sabes, hay una razón por la cual tomarías un préstamo en lugar de venderlo. Y luego el ángulo que cada vez más personas, y especialmente los mineros se dan cuenta es con los impuestos. Se ha denominado la estrategia multimillonaria,
Piden prestado contra sus acciones o, en nuestro caso, contra activos digitales en lugar de venderlo porque esto no genera obligaciones fiscales. Por lo tanto, ahorra en impuestos y, si está en los EE. UU.,
Sabe que esto podría alcanzar entre el 40% y el 44%, por lo que la mitad de la tarta desaparecerá y los préstamos contra sus activos, sea lo que sea, son mucho más eficientes. En realidad, puede cancelar, no quiero dar asesoramiento fiscal aquí, pero los pagos, realmente puede contarlos para su obligación fiscal general. En realidad se reduce.
Emanuel Coen
Y es tan bueno que ahora está disponible para los inversores minoristas a través de esta nueva clase de activos que es Bitcoin porque creo que, incluso antes de tener algunas acciones en Facebook o algo así, creo que es difícil obtener un préstamo contra eso si yo ‘ Soy como un Joe promedio. ¿Es eso correcto?
Antoni Trenchev
Bueno, hay algunos corredores que le ofrecerían préstamos contra su cartera. Pero sabes con blockchain, con Nexo, tan pronto como sabemos que no eres un actor enfermo que ha robado el Bitcoin.
Tan pronto como sepamos quién es usted, tenga la sensación general de que no lo es, su cripto no se ha asociado con la web oscura o, por ejemplo, cierto software de rescate, está listo para comenzar. No es necesario tener una cuenta de Charles Schwab o, no sé, corredores interactivos, a la que, obviamente, pueda acceder la gente de Europa occidental y los Estados Unidos.
No tenemos que preocuparnos por eso. Pero potencialmente hay otro tipo de cliente entrando y esto podría ser, no sé, una persona que tenga cien dólares en algún lugar de África. Ahora tienen acceso a los mismos productos y oportunidades estructurados a los que nos hemos acostumbrado en Occidente y que damos por sentado.
Pero esto de ninguna manera es un hecho para miles y miles de millones de personas. Y pensar que esta es una de las propuestas de valor más emocionantes. Crypto en su conjunto es esta idea de inclusión en todos los ámbitos.
Tan pronto como tenga Internet, tenga un iPhone o ni siquiera un iPhone, un teléfono inteligente, tendrá muy pocas barreras frente a usted para participar en esta creación de riqueza de vida occidental e incluso en la administración de carteras.
Emanuel Coen
Y mencionó que puede pagar en 45 monedas diferentes, además de las monedas estables. ¿Qué tan importante es para usted poder servir a los clientes a nivel mundial? ¿Cómo, qué gran parte de su base de usuarios representa, digamos, países fuera de la UE y los Estados Unidos?
Antoni Trenchev
Bueno, esa es una gran pregunta y no es fácil de responder. Cuando alguien nos pregunta de dónde es su cliente. Y digo en todas partes y es verdaderamente de todas partes porque, como sabes, con riqueza y dinero, no es una distribución de curva de campana.
El ejemplo clásico donde puedes tener a la persona más alta del mundo, en la sala llena de 50 personas. Y si promedia su altura, todavía sería muy, muy cercana a la altura de la persona promedio y con dinero y riqueza, es muy difícil hacer lo mismo porque si Bill Gates está en la habitación, podría ser como mil millones personas alrededor y todavía podrían tener solo una fracción de su riqueza. E
ntonces, la distribución de nuestros clientes, ya sabes, podríamos tener como un cliente importante, no sé, de Argentina.
Y luego, mirando en el mapa, diremos, está bien, tenemos una tasa de porcentaje X de la base total de clientes de Argentina. Entonces es un poco desconcertante. Así que realmente tenemos personas de todas partes. Y se vuelve a esta idea de que hay personas que están muy temprano en la criptografía y que ahora están sentadas en estas grandes pilas de,
Entonces, ya sabes, podría distorsionar fácilmente la imagen, pero realmente tenemos clientes de todos los rincones del mundo y, a veces, te sorprenderá lo que una sola persona puede tener en un país que considerarías un país del tercer mundo o lo que sea y es realmente emocionante y conmovedor y es precisamente de lo que se trata blockchain, Bitcoin y crypto, es esta distribución de activos en todo el mundo.
No hay límites para lo que potencialmente se puede lograr. Y vemos a través de los clientes de Nexo que realmente es así.
Emanuel Coen
¿Puedes hablar un poco sobre lo que entró en el producto? Debido a que mencionó algunas cosas como la custodia de BitGo, entre otras, puede pagar en 45 monedas diferentes.
Me imagino que también debe recibir líneas de crédito de bancos o algo así. Por lo tanto, puede pagar a sus clientes a menos que tenga eso en su balance y haya licencias. ¿Puedes hablar un poco como lo que entró en el producto cuando comenzaste a construir esto?
Antoni Trenchev
Por supuesto. Bueno, inicialmente la idea, fue una de las ideas de otros cofundadores, como la génesis de la idea de Nexo Kosta.
Lo desarrolló por necesidad porque estaba usando Bitcoin desde el principio, ¿verdad? Y estaba sentado en Bitcoin y vio esencialmente el futuro de que esto irá mucho, mucho más alto. ¿Derecha? Si desea aprovechar esa posición hablando de 2013–2014, donde no había una infraestructura significativa de Bitcoin para hablar.
Así que estaba buscando esencialmente una casa de empeño digital donde pudiera darle su Bitcoin, le dan algún tipo de otra moneda y él compra más Bitcoin. Resulta que no hay nada de eso.
Así es como se desarrolló la idea muy básica y es como, ya sabes, en el día anterior a mi entrada en Nexo, es como si siempre fuera muy protector con la idea. Sabes, no compartes una gran idea.
Bueno, la verdad es que tengo docenas de ideas brillantes y es la implementación, el diablo en los detalles, en la realidad, para que pueda mostrarle la mejor idea del mundo, pero si no sabe cómo sácalo. Sí, entonces sigue siendo solo eso, una idea. Así que nos reunimos, comenzamos a pensar, y ya sabes, nuestra experiencia está en FinTech.
Hemos estado en el negocio de facilitación de crédito, en el sentido tradicional de la palabra, donde todo es fiduciario, durante más de 13 años. Así que sabíamos cómo construir empresas que solo son internet. Lo que significa que no había sucursales físicas donde venía y dirigía sus negocios, solo en línea. Fuimos muy rápidos para desarrollar el producto.
Si desea proporcionar clientes en 200 jurisdicciones como lo hacemos hoy, no es solo tener el sitio web y una excelente interfaz y configurar la custodia de las opciones de pago. Tienes que preocuparte por el cumplimiento.
Debe preocuparse por el fraude, debe preocuparse por las licencias. Tiene que preocuparse incluso por lo que podría decir una reunión del G20 sobre criptografía. Ya sabes, lo que piensan los líderes del mundo para que puedas tener esta pieza holística. Imagine una imagen en 3D, si lo desea, de lo que está sucediendo, ¿a dónde va esto? ¿Lo va a prohibir la FED? ¿Van a continuar los bancos proporcionando las puertas de enlace entre fiat y crypto, las rampas de encendido y apagado? ¿Cómo me aseguro de que podamos continuar brindando a nuestros clientes en 45 monedas fiduciarias diferentes y en todo el mundo?
Tiene que preocuparse incluso por lo que podría decir una reunión del G20 sobre criptografía. Ya sabes, lo que piensan los líderes del mundo para que puedas tener esta pieza holística.
Así que es realmente un esfuerzo complicado. Y es por eso que comenzamos algunos entusiastas en el grupo y ahora somos más de 90 personas y seguimos en una juerga de contratación. Por lo tanto, es exactamente lo que se imagina que es una institución financiera tradicional, es decir, que inicialmente están vinculados y limitados a una jurisdicción particular y un mercado. Y con nuestro caso, podríamos ser instantáneamente una empresa global en el sentido más amplio de la palabra, donde aparte de los países incluidos en la lista negra, hay muy pocas jurisdicciones que no atendemos en este momento y de las que no tenemos clientes. Entonces es lo que mencionaste.
Es todo lo anterior, es la pasarela de pago, son las relaciones bancarias, asegurando las finanzas en condiciones favorables para que no podamos sobrecargar a nuestros clientes.
Es el cumplimiento, es una licencia a escala global. Estamos realmente en una cruzada de adquisición de licencias. Tenemos profesionales de primer nivel trabajando en eso con bufetes de abogados de todo el mundo. Garantizar el cumplimiento continuo y todo lo que esperaría de una institución financiera tradicional.
Emanuel Coen
Derecha. Y así, el modelo de negocio, en pocas palabras, de una manera muy simplificada, es que recibe una línea de crédito de un banco y pasa una línea de crédito a un consumidor que le ha dado Bitcoin como garantía.
Y supongamos que recibe dinero del banco por un 2% y el usuario paga tal vez un 5% por el préstamo respaldado por criptografía, luego básicamente obtiene un 3% como ganancia. ¿Así es como funciona?
Antoni Trenchev
Si y no. En primer lugar, realizamos una venta simbólica en 2018, por lo que estábamos en condiciones de pedir prestado a Elon Musk, se obtuvieron fondos para la mudanza inicial. Uh, ya sabes, esa fue una de las mejores cosas y las grandes oportunidades oportunistas que tuvimos con Nexo, asegurar la financiación y la etapa realmente muy temprana, que es algo que, aparte de la burbuja .com a principios de la década de 2000, no No creo que, aparte de la locura de ICO de 2017–2018, no creo que hayamos visto algo así, ya sabes, asegurando la financiación en una etapa tan temprana con tan pocas condiciones.
Entonces hicimos eso inicialmente. Obviamente teníamos algo de liquidez para proporcionar los préstamos de nuestros propios libros.
Entonces, obviamente, hemos estado en conversaciones y tenemos grandes socios, instituciones financieras tradicionales, que son proveedores de liquidez.
Y por último, pero no menos importante, recibimos fondos de los otros productos que tenemos en Nexo, que es la capacidad de ganar intereses, actualmente, 8% por año en cualquiera de las monedas fiduciarias de las monedas estables. Entonces, obviamente, cuando nos los da, usaríamos esos planes para extender las líneas de crédito a las otras partes de la transacción, los prestatarios respaldados por criptografía. Entonces, en ese sentido, es lo que estaría haciendo el banco tradicional.
Ya sabes, tener depósitos fijos donde reciben fondos y se los pasan a empresas e individuos, es solo que con nosotros, todo está totalmente garantizado, que no es algo que todo prestamista criptográfico en el espacio pueda reclamar y pasar por el problema de investigar realmente.
Verá que algunos de nuestros competidores se encuentran con un mayor grado de riesgo cuando otorgan préstamos sin garantía en ambos extremos, ya sabes, contra la criptografía pero también en fiat. Pero nunca nos sentimos cómodos con eso, con nuestros modelos de gestión de riesgos. Esta es una receta para el desastre y es por eso que somos diferentes.
Emanuel Coen
No sabía que realizabas una venta de tokens, así que supongo que en realidad eres una de las únicas compañías que aprovechan bien ese dinero. Um, si.
Esto me lleva al tipo de siguiente pregunta. Tengo la sensación desde el exterior de que es un sector muy competitivo en el que se encuentra.
Hay un número de jugadores que están tratando de expandirse agresivamente, es mi sentimiento. Veo anuncios en todas partes y algunos proveedores incluso pagan a los usuarios por hacer su primer depósito.
Y eso tiene sentido porque, como mencionó, es un sector con un modelo de negocio claro y hay una clara demanda de este. Entonces, ¿cómo ve este mercado? ¿Fue importante para usted obtener este financiamiento de ICO, quizás también para alcanzar rápidamente una masa crítica?
Antoni Trenchev
Sí, por supuesto. Quiero decir, tener los fondos tan pronto fue liberador de muchas maneras. Teníamos los medios para financiar los préstamos para publicitar, si lo deseas, para llevar a cabo marketing, reclutar grandes talentos y llevar todo al siguiente nivel para garantizar el cumplimiento, para estar en esta cruzada de adquisición de licencias que mencioné o que fue genial.
No para sonar mi propia bocina o nuestra propia bocina aquí, pero menos del 13% de todas las compañías de ICO alguna vez entregaron algún producto y entregamos la plataforma totalmente funcional un mes después de que se cerró la ronda de financiación. Eso fue genial en muchos sentidos.
Pero sí, como acertadamente señaló, tenemos que estar atentos al futuro y ver a dónde va el espacio como tal y cuáles son los riesgos, cómo lo gestionamos adecuadamente, cómo nos aseguramos de que nadie se queme. Porque, como con cualquier sector donde hay dinero para ganar, es muy competitivo.
Tienes jugadores y actores que vienen todos los días y, una vez más, como se señaló con razón, algunos de ellos básicamente son regalos de dinero.
Te están pagando para que vengas en su plataforma. Y esto me recuerda a los WeWorks y los Uber de este mundo, que durante el, hemos estado desde, uh, 2009, cuando los mercados de renta variable los compraron sin pensar en marzo, es 2009.
Hemos estado en continuo crecimiento a través de Los mercados globales. Fue solo una corrida de toros general alimentada por dinero barato de los bancos centrales. Y para mí esto fue como, bueno, durará y se irá,
Es simplemente una receta para el desastre, no puede tener $ 8 billones más que ayer compitiendo por las mismas cantidades de bienes, servicios y activos duros y [para] esto no [para] resultar en presiones inflacionarias.
Eso simplemente no funciona. Puedes construir una compañía alrededor de la premisa, voy a quemar millones e incluso en algunos casos, miles de millones de dólares y adquisición de clientes. Depende. Siempre obtendré la mayor valoración de los VC de este mundo y lo sabrán hasta que haya aplastado cualquier servicio comparable y luego pueda obtener ganancias. Para nosotros, esto siempre fue algo temporal. Y creo que esto se está desarrollando lenta pero seguramente.
Si ve cómo las empresas que alimentan sus modelos con esto se han desempeñado en el pasado reciente. Y algunas de las rondas de finanzas privadas, no quiero señalar necesariamente nombres particulares,
Tener la tarjeta gratis, cero FX, cero tarifas de cajero automático, cero tarifas de nada. Pero recientemente cerraron la ronda de VC, una ronda de VC que llevó su evaluación a la mitad de 2 mil millones a 1 mil millones.
Pueden ver cómo esto nos tiene preocupados. Entonces, en Nexo ideamos el modelo que tendría sentido. Tendríamos un presupuesto publicitario en línea con lo que realmente estamos ganando para que tenga sentido a largo plazo e incluso en los mercados bajistas.
Así es como pensamos que seguiremos siendo competitivos a largo plazo. Tener un modelo de negocio sostenible, no asumir riesgos innecesarios. Y esto también va en línea con lo que dije anteriormente, sobre la titularización y la garantía de cualquier tipo de negocio que realizamos. Mucha suerte a los muchachos que piensan que de lo contrario todo será bueno.
Emanuel Coen
Sí, eso tiene sentido. Entonces, se trata de construir un negocio sostenible. Eso es bueno. ¿Puedes hablar un poco sobre los próximos dos tokens desde que realizaste una ICO? ¿Cuál es la función allí?
Antoni Trenchev
Bueno, un par de cosas.
Hay ciertas utilidades que van de la mano con el token NEXO.
Puede pagar su línea de crédito utilizando el token NEXO, que le ofrece un descuento considerable en la tasa de interés.
Puede reducirlo a solo 5.9% por año. Si usa el Token NEXO, puede pedir prestado contra el Token NEXO en la plataforma que asegura una línea de crédito, que está asegurada por el Token NEXO que tiene.
En realidad, ahora estamos en el proceso de reestructurar algunas de las utilidades, lo que llamamos Utilities 2.0 están a la vuelta de la esquina y estoy seguro de que anunciaremos los entresijos de esto muy pronto.
Está muy conectado a la Nexo MasterCard. Le dará grandes beneficios en línea con lo que un mercado de tarjetas de crédito esperaría ciertos privilegios.
Antoni Trenchev
¿Sería un acceso de lanzamiento o algo más conveniente y útil durante la situación de COVID-19 que teníamos, como las suscripciones de Netflix, etc. Por lo tanto, será una nueva versión completa de las utilidades que usamos.
Históricamente, el token NEXO está asociado con la participación en el éxito financiero de Nexo en forma de dividendos. Por lo tanto, pagamos el 30% de los ingresos que generamos a los titulares de tokens en forma de dividendos.
Vamos a proporcionar algo de claridad aquí. La comunidad siempre está ansiosa por saber cuándo será la próxima ronda de distribución de dividendos. Obviamente, con algunos de los tiempos difíciles de los últimos meses, los plazos han cambiado un poco, pero haremos un anuncio claro aquí muy pronto. Así que estos son los básicos,
Emanuel Coen
Y la tarjeta, ¿es un producto que se lanzará a nivel mundial o un mercado a la vez?
Antoni Trenchev
Bueno, sí, desafortunadamente, no existe el despliegue global de una tarjeta de crédito porque las Visas, MasterCards de este mundo, tienen un modelo de negocios ligeramente diferente donde Europa sería un mercado y Norteamérica sería otro, luego el Sudeste Asia, dependiendo del país que cuente, sería otro mercado.
Por lo tanto, nuestro equipo es muy bueno en lo que están haciendo y están en negociaciones constantes, renegociaciones y desarrollo de los programas de tarjetas en las diferentes regiones del mundo.
Por lo tanto, será un lanzamiento más lento. Por lo tanto, no será simultáneamente para todos los mercados a los que servimos actualmente con las líneas de crédito criptográficas. Pero más temprano que tarde, tendremos la mayoría de los mercados cubiertos y ellos tendrán acceso a la tarjeta Nexo. Pero veremos si será una MasterCard.
Emanuel Coen
Y la principal ventaja para un usuario es la velocidad con la que puede usar el dinero fiduciario, ¿verdad? Si le envío un Bitcoin y obtengo una línea de crédito de $ 5,000 de usted y tengo una tarjeta de crédito Nexo, básicamente puedo gastar ese dinero instantáneamente en lugar de tener que esperar dos o tres días para que se establezca la transferencia bancaria. ¿Hay otras ventajas?
Antoni Trenchev
Si seguro. Dos ventajas distintivas. Una de ellas es lo que acaba de describir, como la eficiencia de corte de tener acceso a su dinero. Se vuelve aún más rápido que un depósito bancario.
En Europa, la transferencia por separado, dependiendo de qué banco son, incluso hay instantes. Incluso con un banco, podría comenzar en menos de una hora. Pero con la línea de crédito, con la tarjeta de crédito, es aún más rápido porque tan pronto como se confirma la criptografía, puede ir a su Starbucks, deslizar su tarjeta y obtener su café con leche.
Entonces esto es como en tiempo real. Es por eso que tardó un poco más en desarrollarse porque esta fue la primera vez para los propios proveedores de tarjetas de crédito. Nunca habían trabajado en algo así, así que obviamente esta es una gran ventaja.
La segunda sería esa transferencia bancaria, como la que describió, donde retiró $ 5,000, por ejemplo, a su cuenta bancaria, estos son los $ 5,000 de su línea de crédito.
Con una línea de crédito que pasa en su Starbucks local, obtiene su café por $ 5 o lo que sea el precio de un café con leche en este momento y solo paga intereses sobre los $ 5. Tiene la línea de crédito disponible, pero solo paga intereses sobre lo que realmente gastó. Por lo tanto, también es una optimización de costos para el cliente.
Y luego dije que hay dos ventajas distintas ahora que tenemos hasta tres, probablemente incluso más, pero la otra ventaja es que este carrito es único en el sentido de que sí, tienes algunas tarjetas de crédito criptográficas, que cuando deslice su tarjeta a Starbucks, venden su criptografía al precio actual del mercado y su criptografía se ha ido.
No se beneficiará de que Bitcoin continúe aumentando. Mientras que al deslizarnos con nosotros, se le extiende la línea de crédito, su Bitcoin obtiene […] usted continúa obteniendo ganancias con el aumento de Bitcoin en caso de que continúe aumentando.
Ahora, esto, nuevamente para llevarlo al punto de la eficiencia fiscal, es muy importante porque muy pocas personas realmente se dan cuenta de que cuando se deslizan con la tarjeta de crédito, está bien, no hablemos de Starbucks, pero digamos que estás en Una tienda de Apple. Usted compra un iMac de $ 5,000.
Ahora que automáticamente se pone, si estás en Nueva York, un 44% más caro porque vendiste tu criptografía, es un evento imponible. Debes pagar el impuesto sobre las ganancias de capital todo mientras pagabas por tu computadora Mac. Mientras que con la tarjeta de crédito Nexo, no haces eso porque tomas un préstamo para pagar tu computadora y realmente estás ahorrando mucho dinero.
Emanuel Coen
Correcto, y otra ventaja sobre, por ejemplo, una tarjeta de crédito Coinbase es, como mencionó, que cada vez que usa su tarjeta Coinbase vende su criptografía por fiat, luego paga como una tarifa de transacción del 4% en cada pequeña compra. Para que realmente sume, supongo.
Ahora hemos hablado sobre los préstamos de cifrado, pero también ofrece una cuenta de ahorro de cifrado. Por lo tanto, los usuarios pueden depositar las monedas estables con usted y ganar intereses sobre ellas.
Así que supongo que las monedas estables, DAI, USDC, Tether, son dólares en la cadena de bloques y, a menudo, las tasas de interés que obtienen con usted son más altas que con los bancos. ¿Puede explicar cuál es el modelo de negocio allí y cómo puede generar rendimiento para sus usuarios y puntos de bonificación si puede explicarlo de una manera fácil, porque sé que no es un tema fácil?
Antoni Trenchev
Bueno, en realidad no es tan complicado. Es precisamente lo que haría un banco.
Ya sabes, recibimos Tether, DAI, USDC, lo que quieras de nuestros clientes. Les pagamos actualmente el 8%. Tomamos ese dinero debido a la eficiencia de la plataforma y al hecho de que Nexo será innecesariamente modesto aquí, pero somos los únicos que, los únicos que diseñamos un producto que atrae a los minoristas.
Es autoservicio: vienes, inicias sesión, haces negocios en tus propios términos. No hay nadie, ya sabes, está completamente automatizado. Por lo tanto, tenemos un flujo constante y demandas de préstamos respaldados por cifrado.
Por lo tanto, tomamos esa moneda estable tuya y la extendemos al 12% a los clientes que están dispuestos a pedir prestado contra su Bitcoin. Bueno, no solo están dispuestos, sino que están ansiosos por pedir prestado contra su Bitcoin.
Entonces ganamos dinero en el spread. Pedimos prestado a las 8, ganaremos las 12. Estamos ganando dinero con un diferencial del 4%. Realmente no es un milagro aquí. Y creo que los mejores modelos son los que puedes explicar en menos de 30 segundos y tienen sentido. Si me estoy demorando más que eso y no tiene sentido, es un modelo insostenible.
En el futuro, creo que veremos una limpieza, no solo en criptografía, sino en general en los negocios, verás una limpieza o un barrido de modelos de negocio insostenibles. Muy simple vas a ver una limpieza o un barrido de modelos de negocio insostenibles.
Muy simple vas a ver una limpieza o un barrido de modelos de negocio insostenibles. Muy simple
Emanuel Coen
Buena explicación Por último, para terminar, ¿cuáles son sus opiniones sobre el espacio de las finanzas descentralizadas? Y la razón por la que pregunté esto es que recientemente vi una transacción en cadena en la que usas el protocolo Maker, que es un sistema, que es un poco similar a Nexo, pero de una manera descentralizada que se basa solo en contratos inteligentes. Y tienes un préstamo DAI.
Entonces, el préstamo de stablecoin con Bitcoin y Maker actualmente tiene tasas de interés muy bajas en préstamos garantizados con Bitcoin. Entonces, ¿era esa una forma de que Nexo obtuviera liquidez barata, básicamente? Y sí, tal vez puedas responder eso y también explicar, ¿qué piensas sobre las finanzas descentralizadas en general?
Antoni Trenchev
Bueno, creo que las acciones hablan más que las palabras, así que, dado que, creo que esa fue la transacción individual más grande en la historia de este activo en particular.
Entonces, obviamente pensamos muy bien en el espacio DeFi. Históricamente trabajamos muy de cerca con algunos de los muchachos allí, y es posible que haya escuchado que el año pasado tuvieron algunos, no quiero decir dificultades, pero algunos reajustes y tasas de interés subieron al 24% al año.
¿Qué era? Ayudamos a algunos de ellos, en asociación con ellos, ayudamos a algunos de sus clientes a refinanciar con las tasas Nexo más bajas, lo que redujo sus tasas de interés, que disminuyeron al menos en un 50%. Así que tenemos una larga historia de trabajo en sinergia con el espacio DeFi. Y creo que, en última instancia, nos dirigimos hacia allí.
El futuro es la financiación descentralizada, pero esto no va a suceder de la noche a la mañana o de manera rápida o rápida. o tan rápido como nos gustaría en el espacio blockchain.
Hay ciertas cosas que son inherentemente de la cadena y si desea obtener un préstamo en una moneda fiduciaria y no una moneda estable que replica una moneda fiduciaria, por cualquier razón, esto tiene que estar inherentemente fuera de la cadena y fuera de DeFi.
Así que trabajamos con ellos muy de cerca. Vemos la oferta por lo que es, cómo es progresiva, cómo es útil, pero hay algunas deficiencias, van, están aquí para quedarse al menos en un futuro muy cercano.
Así que estamos tratando de igualar esas eficiencias. Así que trabajamos en cumplido, no en ningún tipo de antagonismo con el espacio DeFi, nosotros mismos tenemos opiniones sobre cómo en el futuro hacer que ciertas partes de la oferta de Nexo sean descentralizadas.
Pero como dije, hay algunas partes que son inherentes, o al menos por el momento, no quiero predecir el futuro, pero están fuera de la cadena, están fuera de DeFi. Y estamos allí para cerrar esa brecha, que necesita un puente, que es la parte criptográfica y la parte fiduciaria y la infraestructura tradicional de blockchain. Así que trabajamos en grandes sinergias con ellos y continuamos haciéndolo. Y como empresa,
Emanuel Coen
Muchas gracias. Me encantaría continuar esta conversación, pero prometí dejarte ir después de una hora. Entonces, muchas gracias por tu tiempo, Antoni, y todo lo mejor para la próxima. Podemos hacer esto de nuevo, en algún momento mirando hacia adelante.
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