El GAFI pide acción global contra los complejos de estafa y señala a los criptoactivos

El informe estima que estos complejos causan «decenas de miles de millones de dólares de pérdidas cada año». Se han encontrado personas de al menos 80 jurisdicciones en complejos del sudeste asiático, unas 120.000 obligadas a estafar solo en Myanmar, y hay víctimas en más de 100 jurisdicciones.

Los activos virtuales son «un canal central de blanqueo», con mesas OTC que operan dentro de los propios complejos; un grupo de monederos vinculado a uno recibió más de 100 millones de dólares de víctimas. La IA, los deepfakes y la automatización abaratan y escalan el negocio, y los pagos instantáneos pueden mover el dinero en dos minutos.

El GAFI fija seis principios, entre ellos cortar los flujos de principio a fin y actuar en las primeras 24-72 horas para congelar fondos. Recoge casi 120 casos de más de 60 jurisdicciones: el Scam Center Strike Force de EE. UU. desarticuló unos 1,4 millones de cuentas y congeló más de 3,8 millones en activos virtuales. Su presidente, Giles Thomson: «Con los criminales usando la IA como arma, necesitamos modernizar y acelerar nuestra respuesta con urgencia».

París, 5 de noviembre de 2026 – Un nuevo informe , publicado hoy por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), analiza el flujo de dinero relacionado con los modelos de negocio criminales integrados de compuestos fraudulentos que se estima causan pérdidas de decenas de miles de millones de dólares cada año.

Dado que los esquemas fraudulentos se encuentran entre las formas de delincuencia organizada de más rápido crecimiento a nivel mundial, el nuevo informe, «Combatir los flujos financieros ilícitos de extremo a extremo vinculados a esquemas fraudulentos», documenta la existencia de esquemas fraudulentos o actividades relacionadas en jurisdicciones de África, Europa, América y Asia.

El informe identifica enfoques prácticos para desmantelar redes de estafa. Describe la infraestructura financiera y no financiera de la que dependen las redes criminales, incluidos los servicios de pago, los activos virtuales, la tecnología y las telecomunicaciones, para aumentar la capacidad global de interrumpir la actividad delictiva antes y después de que las víctimas realicen los pagos.

Víctimas en dos frentes

El modelo de centro de estafas más documentado sigue siendo el de grandes complejos físicos. Los informes indican que se ha identificado a personas de al menos 80 jurisdicciones en estos complejos del sudeste asiático, y se estima que solo en Myanmar se ha obligado a 120.000 personas a realizar estafas en línea.

Las personas víctimas de trata y utilizadas en operaciones fraudulentas pueden ser reclutadas mediante ofertas de trabajo falsas, transportadas a través de fronteras y sometidas a servidumbre por deudas, confinamiento, violencia, explotación sexual, tortura y amenazas.

Por otro lado, personas de más de 100 jurisdicciones han sido blanco de centros de estafas cibernéticas, y las víctimas sufren pérdidas irrecuperables una vez que los fondos se retiran, se transfieren al extranjero o se convierten en activos virtuales.

En un caso, el análisis de la cadena de bloques permitió rastrear más de 100 millones de dólares en ingresos procedentes de las víctimas hasta un grupo de monederos de activos virtuales atribuidos a una estafa compleja, siguiendo el movimiento de fondos a través de redes de blanqueo de capitales hacia puntos de retiro de efectivo.

Los delincuentes se adaptan para evadir la detección.

Los operadores de estafas complejas explotan múltiples canales financieros para mover y blanquear ganancias delictivas, incluyendo efectivo, cuentas de intermediarios financieros, servicios de transferencia informales y activos virtuales.

El informe identifica los activos virtuales como un canal central para el blanqueo de dinero, incluyendo casos en los que operan mesas de cambio extrabursátiles dentro de complejos fraudulentos para facilitar el intercambio de activos virtuales y las transferencias de fondos nacionales.

Las plataformas de pago instantáneo también son objeto de fraude, lo que permite transferir fondos generados mediante estafas desde la cuenta de la víctima, a veces en tan solo dos minutos.

También se informa del uso generalizado de dispositivos móviles, redes sociales, mensajería, plataformas en línea y servicios financieros digitales, lo que aumenta el alcance de las redes de estafadores. El contenido con inteligencia artificial, las falsificaciones profundas (deepfakes) y la automatización reducen los costos de estas redes y les ayudan a escalar y acelerar sus operaciones, al tiempo que dificultan cada vez más que las víctimas identifiquen los intentos de fraude.

El informe también constata que las medidas coercitivas han llevado a los operadores de redes de estafa a orientarse hacia operaciones más pequeñas y móviles, y que los grupos delictivos están reutilizando una amplia gama de lugares para llevar a cabo fraudes en línea, incluidos casinos, habitaciones o apartamentos alquilados, cafeterías y vehículos en movimiento.

Ante el uso de la IA y otras tecnologías por parte de los delincuentes para intensificar sus estafas, necesitamos modernizar y acelerar urgentemente nuestra respuesta. Esto implica centrarnos en desmantelar las redes criminales que se esconden tras los centros de estafa, colaborar de forma proactiva con los sectores de tecnología, redes sociales y comunicaciones para prevenir y desarticular más estafas antes de que se produzcan, e intervenir con mayor rapidez para congelar y confiscar las ganancias obtenidas una vez que se hayan cometido.

Giles Thomson , Presidente del GAFI

Es necesario abordar la red criminal en su conjunto para apoyar la prevención.

El informe concluye que actualmente los países son más eficaces a la hora de combatir las estafas mediante acciones posteriores, como la interceptación de pagos a las víctimas, el rastreo de ganancias y de activos.

Sin embargo, el informe insta a los países a combinar intervenciones en la fase posterior a la delincuencia con la interrupción de la actividad delictiva en la fase inicial, dirigida a la infraestructura criminal en general . Al identificar señales tempranas como publicidad fraudulenta, actividades de reclutamiento, dominios maliciosos y números de teléfono e indicadores de telecomunicaciones sospechosos, se puede detectar el fraude incluso antes de que se produzca una transacción financiera.

Nuevos principios del GAFI para desarticular compuestos fraudulentos

Para intensificar la lucha contra las prácticas fraudulentas a nivel mundial, el GAFI ha lanzado sus principios para combatir los flujos financieros ilícitos vinculados a compuestos fraudulentos, que incluyen:

• Atacar el ecosistema criminal en su conjunto: cambiar el enfoque del complejo físico a los líderes y controladores criminales, las redes de reclutamiento y tráfico, y otros actores, estructuras y capacidades que son fundamentales para las redes de estafa.
• Interrumpir de principio a fin los flujos financieros ilícitos: desmantelar la infraestructura y los servicios que permiten las estafas, al tiempo que se detienen, rastrean, congelan y recuperan los pagos a las víctimas y los fondos generados antes de que puedan ser movidos u ocultados.
• Conectar las redes: intercambio de información y cooperación entre instituciones financieras, empresas tecnológicas, proveedores de telecomunicaciones y autoridades.
• Actúe con rapidez a través de las fronteras: las primeras 24 a 72 horas después de que se detecte o denuncie una estafa son cruciales para congelar fondos, recuperar activos y prevenir mayores pérdidas.
• Poner a las víctimas en el centro: garantizar que las investigaciones den prioridad a la protección tanto de las víctimas de estafas como de las personas víctimas de trata o coaccionadas para entrar en entornos fraudulentos, asegurando las salvaguardias adecuadas, el apoyo a las víctimas y los mecanismos de denuncia.
• Adaptarse y centrarse en generar un impacto duradero: actualizar continuamente los enfoques operativos, ya que las operaciones fraudulentas pueden descentralizarse, reubicarse, cambiar de marca y reemplazar la infraestructura interrumpida, aprovechando la ingeniería social habilitada por IA, la automatización, los dominios cambiantes y los nuevos canales de pago.

Estudios de caso que demuestran buenas prácticas

Como primer paso en la hoja de ruta más amplia del GAFI contra el fraude , el informe incluye casi 120 estudios de caso y buenas prácticas, que abarcan más de 60 jurisdicciones, que destacan cómo la colaboración está ayudando a desarticular la actividad de los centros de estafa en todo el mundo, por ejemplo:

• La Semana de Interrupción del Centro Interinstitucional contra las Estafas de EE. UU. interrumpió aproximadamente 1,4 millones de cuentas de redes sociales y correo electrónico, así como infraestructuras de red maliciosas, facilitó detenciones en Tailandia y condujo a la congelación voluntaria de más de 3,8 millones de dólares en activos virtuales.
• El Centro Indonesio contra las Estafas (IASC, por sus siglas en inglés) bloqueó más de 515 000 cuentas y devolvió aproximadamente 10,9 millones de dólares estadounidenses a las víctimas entre noviembre de 2024 y mayo de 2026.
• Con una cobertura del 85 % de los usuarios de telefonía móvil del Reino Unido, Scam Signals permite a los bancos recibir indicadores de riesgo de la red móvil que preservan la privacidad en tiempo real, justo cuando el cliente autoriza un pago. El uso de esta señal se ha asociado con una reducción del 41 % en el número de personas estafadas y una disminución del 44 % en las pérdidas por fraude.

Desde ahora hasta febrero de 2027, el GAFI trabajará con los sectores público y privado para identificar soluciones escalables que permitan abordar el fraude cibernético.