Matías Reyes, Country Manager de VelaFi pour l’Argentine et le Brésil, détaille comment la plateforme fait face aux défis réglementaires changeants de la LATAM grâce à une infrastructure modulaire et des API programmables. Il explique l’importance cruciale de la robustesse opérationnelle pour les fintechs en croissance, les obstacles à l’adoption des nouvelles technologies par les banques, les principaux cas d’usage dans la logistique et le commerce extérieur, ainsi que l’approche pragmatique de VelaFi en matière d’IA et de finance embarquée, qui privilégie la sécurité plutôt que les tendances.
Entretien – Matías Reyes, Country Manager pour l’Argentine et le Brésil, VelaFi
VelaFi se décrit comme une « infrastructure conçue pour le changement réglementaire ». Quelles capacités essentielles doit-elle inclure ?
En LATAM, les environnements réglementaires évoluent rapidement, non seulement d’un pays à l’autre, mais aussi au sein d’un même pays. L’infrastructure doit être adaptable dès sa conception. Chez VelaFi, nous privilégions la modularité, la configuration de la conformité en temps réel et la capacité de localisation rapide. Cela implique des protocoles KYC/AML spécifiques, l’intégration avec des établissements financiers locaux et une traçabilité totale des transactions. La clé n’est pas seulement la technologie, mais une capacité de réaction appuyée par une expertise juridique et opérationnelle propre à la région.
La LATAM accélère l’adoption d’infrastructures de paiement basées sur des API. Quel impact cela a-t-il sur les solutions transfrontalières de VelaFi ?
Le développement des infrastructures API transforme les services financiers en LATAM. Nous avons conçu notre plateforme selon cette logique : des paiements au rapprochement, tout est accessible via des API modulaires et programmables. Cela permet des paiements en temps réel intégrables dans n’importe quelle plateforme, facilitant un accès financier massif (proche de 100 % en Argentine et au Brésil). Nous appliquons ces principes aux transactions internationales : programmables, transparentes et conformes aux réglementations locales.
Les fintechs en LATAM croissent d’environ 25 % par an. Dans quelle mesure la robustesse de la plateforme est-elle cruciale lorsqu’on intègre paiements, trésorerie et conformité ?
Elle est absolument cruciale. Les entreprises opèrent dans des systèmes fragmentés et des économies volatiles. Une infrastructure robuste évite que des processus comme le rapprochement ou la gestion des changes s’effondrent lors de la montée en charge. C’est pourquoi VelaFi regroupe ces flux dans un seul environnement : cela simplifie les opérations sans sacrifier la clarté réglementaire. Pour les entreprises effectuant des paiements multidevises, disposer d’une plateforme unifiée fait la différence entre une croissance efficace et la stagnation.
Quels obstacles rencontrent les banques et les entreprises lorsqu’elles adoptent des stacks financiers modulaires et omnicanaux ?
De nombreuses institutions dépendent encore de systèmes hérités, ce qui rend les intégrations API techniquement complexes. Mais le changement de mentalité est tout aussi crucial : adopter une infrastructure externe implique de modifier les flux de travail et les politiques internes. Chez VelaFi, nous y répondons par une mise en œuvre modulaire, un onboarding accompagné et un support local spécialisé, qu’il s’agisse de trésoreries à Santiago ou de banques à Bogotá. La gestion du changement est aussi importante que la technologie.
VelaFi dessert la logistique, l’import-export et les services mondiaux. Quels cas d’usage tirent le plus profit de son infrastructure unifiée ?
Ce sont les secteurs aux opérations transfrontalières à fort volume qui en tirent le plus d’avantages. Les exportateurs, les prestataires de services mondiaux et les entreprises de logistique en LATAM jonglent avec plusieurs devises, des règles de change complexes et des obligations fiscales spécifiques. Le rapprochement entre USD, EUR et devises locales sur des marchés comme la Colombie ou l’Argentine est simplifié lorsque la trésorerie, la conformité et le règlement sont connectés au sein d’une seule infrastructure dotée d’une logique réglementaire intégrée.
Avec l’essor de l’IA et de la finance embarquée, quelles intégrations VelaFi doit-elle privilégier ?
Nous nous concentrons sur ce dont nos clients ont besoin pour opérer en toute confiance : l’intégration de l’IA là où elle a un impact réel (détection des risques, surveillance des transactions en temps réel). La LATAM présente des complexités uniques où l’IA accélère les décisions critiques. Pour la finance embarquée, nous privilégions des API flexibles permettant d’intégrer nos capacités dans les plateformes existantes sans compromettre la conformité. Nous développons des outils supplémentaires, mais avec prudence : dans les opérations de trésorerie, la précision et la confiance passent avant la vitesse.
